Кредитные карты с льготным беспроцентным периодом

Потребители зачастую вносят на кредитную карту ту сумму, которую им диктует банк по смс оповещению на мобильный телефон. Заемщику комфортно видеть конечную цифру, предоставленную финансово-казначейским управлением (ФКУ) кредитора, с подробным разъяснением отображением пеней, комиссии и самого платежа. Но нередки случаи недобросовестного предъявления лишних сумм со стороны банка, при которых клиент теряет свои деньги. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию необходимо самостоятельно разобраться в схеме начисляемых % по вашей кредитке.

Как не платить проценты по кредитной карте

с периодом
без процентов
90%
вероятность одобрения
Кредитная карта «Платинум» от
Лиц. №2673,
Кредитная карта «Платинум»
Особенности:Без отказа • Без справок о доходах • По паспорту • С бонусами за покупки
12%
процентная ставка
55 дней
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Карту можно получить без предоставления справки о доходах
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure
Заказать карту на сайте Тинькофф банка
Кредитная карта «100 дней» от
Лиц. №1326,
Кредитная карта «100 дней»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту
11.99%
процентная ставка
100 дней
льготный период
500 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Длительный льготный период без начисления процентов по кредиту
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Наличие технологии 3D-Secure для безопасных платежей в сети Интернет
Заказать карту на сайте Альфа-Банка
Кредитная карта «Zero» от
Лиц. №2268,
Кредитная карта «Zero»
Особенности:Без отказа • Без справок о доходах • По паспорту
10%
процентная ставка
1100 дней
льготный период
150 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Карту можно получить без предоставления справки о доходах
  • Длительный льготный период без начисления процентов по кредиту
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure
Заказать карту на сайте МТС Банка
Кредитная карта «Сash Back» от
Лиц. №1460,
Кредитная карта «Сash Back»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту • С кэшбэком
24%
процентная ставка
56 дней
льготный период
400 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Имеется кэшбэк за покупки с помощью карты
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Имеется технология 3D-Secure для безопасных расчетов в сети Интернет
Заказать карту на сайте банка Восточный
Кредитная карта «Совесть (карта рассрочки)» от
Лиц. №2241,
Кредитная карта «Совесть (карта рассрочки)»
Особенности:Без отказа • Без справок о доходах • По паспорту
0%
процентная ставка
365 дней
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Полностью бесплатное обслуживание карты
  • Не требуется предоставление справок о доходах
  • Большой срок льготного периода
  • Наличие возможности использовать собственные средства
  • Наличие технологии 3D-Secure для безопасных платежей в сети Интернет
Заказать карту на сайте Киви Банка
Кредитная карта «Кредитная» от
Лиц. №3354,
Кредитная карта «Кредитная»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту • С бонусами за покупки
19.9%
процентная ставка
55 дней
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты
  • Не требуется предоставление справок о доходах
  • Наличие возможности использовать собственные средства
  • Технология 3D-Secure для безопасных платежей в Интернете
Заказать карту на сайте банка Ренессанс Кредит
Кредитная карта «Карта рассрочки Свобода» от
Лиц. №316,
Кредитная карта «Карта рассрочки Свобода»
Особенности:Без отказа • Без справок о доходах • По паспорту
0%
процентная ставка
51 день
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатное обслуживание и выпуск карты
  • Карта выдается без предоставления справки о доходах
  • Наличие возможности использовать собственные средства
  • Имеется технология 3D-Secure для безопасных расчетов в сети Интернет
Заказать карту на сайте Хоум Кредит Банка
Кредитная карта «Доступный плюс» от
Лиц. №1810,
Кредитная карта «Доступный плюс»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту
15%
процентная ставка
56 дней
льготный период
700 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Карта выдается без предоставления справки о доходах
  • Имеется технология 3D-Secure для безопасных расчетов в сети Интернет
Заказать карту на сайте Азиатско-Тихоокеанского Банка
Кредитная карта «110 дней» от
Лиц. №3292,
Кредитная карта «110 дней»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту
28%
процентная ставка
110 дней
льготный период
600 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатное обслуживание и выпуск карты
  • Продолжительный льготный период
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Технология 3D-Secure для безопасных платежей в Интернете
Кредитная карта «120 дней без процентов» от
Лиц. №429,
Кредитная карта «120 дней без процентов»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту • С кэшбэком
29%
процентная ставка
120 дней
льготный период
299 999 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатное годовое обслуживание карты
  • Возврат части средств в виде кэшбэка
  • Длительный льготный период без начисления процентов по кредиту
  • Допускается использование собственных средств
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure
Кредитная карта «120 дней без процентов» от
Лиц. №1557,
Кредитная карта «120 дней без процентов»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту • С кэшбэком
29%
процентная ставка
120 дней
льготный период
299 999 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Наличие CashBack за покупки по карте
  • Продолжительный льготный период
  • Имеется технология 3D-Secure для безопасных расчетов в сети Интернет
Кредитная карта «Cash Back» от
Лиц. №1470,
Кредитная карта «Cash Back»
Особенности:Без отказа • Без справок о доходах • По паспорту • С кэшбэком
25%
процентная ставка
55 дней
льготный период
500 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Возврат части средств за операции по карте
  • Не требуется документальное подтверждение дохода
  • Допускается использование собственных средств
  • Наличие технологии 3D-Secure для безопасных платежей в сети Интернет
Кредитная карта «Cash Back Лайт» от
Лиц. №3245,
Кредитная карта «Cash Back Лайт»
Особенности:Без отказа • Без справок о доходах • По паспорту • С кэшбэком
31.5%
процентная ставка
0 дней
льготный период
100 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Возврат части средств в виде кэшбэка
  • Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
  • Допускается использование собственных средств
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure
Кредитная карта «Citi Select» от
Лиц. №2557,
Кредитная карта «Citi Select»
Особенности:С бонусами за покупки • С кэшбэком
13.9%
процентная ставка
50 дней
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты
  • Возврат части средств за операции по карте
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure
Кредитная карта «Classic» от
Лиц. №2216,
Кредитная карта «Classic»
Особенности:С бонусами за покупки
24%
процентная ставка
55 дней
льготный период
200 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Наличие возможности использовать собственные средства
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure
Кредитная карта «Classic / Standard» от
Лиц. №2707,
Кредитная карта «Classic / Standard»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту
28.2%
процентная ставка
45 дней
льготный период
100 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Не требуется документальное подтверждение дохода
  • Есть возможность использовать собственные средства
  • Имеется технология 3D-Secure для безопасных расчетов в сети Интернет
Кредитная карта «Emotion» от
Лиц. №2590,
Кредитная карта «Emotion»
Особенности:С кэшбэком
17.9%
процентная ставка
55 дней
льготный период
500 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты
  • Наличие CashBack за покупки по карте
  • Наличие возможности использовать собственные средства
  • Имеется технология 3D-Secure для безопасных расчетов в сети Интернет
Кредитная карта «Opencard» от
Лиц. №2209,
Кредитная карта «Opencard»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту • С бонусами за покупки
19.9%
процентная ставка
55 дней
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Карта выдается без предоставления справки о доходах
  • Технология 3D-Secure для безопасных платежей в Интернете
Кредитная карта «Orange Premium Club» от
Лиц. №3251,
Кредитная карта «Orange Premium Club»
Особенности:С бонусами за покупки
21%
процентная ставка
55 дней
льготный период
1 000 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Бесплатное обслуживание и выпуск карты
  • Допускается использование собственных средств
  • Наличие технологии 3D-Secure для безопасных платежей в сети Интернет
Кредитная карта «Platinum» от
Лиц. №2289,
Кредитная карта «Platinum»
Особенности:Без справок о доходах • По паспорту • С бонусами за покупки
21.9%
процентная ставка
55 дней
льготный период
300 000 р.
кредитный лимит
Преимущества:
  • Карту можно получить без предоставления справки о доходах
  • Допускается использование собственных средств
  • Безопасные платежи в интернете с технологией 3D-Secure

Первый способ – это «наличный». Деньги снимаются через банкомат, переводятся физическому лицу или обналичиваются другим путем (стоит отметить, что льготный период уплаты % по кредиту или «грейс-период» не предусмотрен и они будут начислены на следующий день после списания денежных средств).

Второй – это «безналичный», при котором деньги могут быть списаны при помощи post-терминала, онлайн-площадок таких, как интернет-банк, интернет-магазины и мобильные приложения.

Для исключения вероятности ошибок стоит считать обе эти задолженности отдельно друг от друга, и вписать общее значение в итоговую формулу.

Формула для расчет

Информация по методу исчисления процента находится в открытом доступе, можно обратиться в ФКУ и выяснить, что влияет формирование итоговой суммы по кредиту, и какие цифры получатся за время обслуживания.

Рассмотрим подробно схему рассчитывания по кредитной карточке. Для начала процентную ставку нужно перемножить с величиной задолженности на отчетную дату. Далее результат нужно поделить на количество дней в году 365 дней или 366 и умножить на число дней кредита. Например, если вы потратили 30000 р. со ставкой 25%, то по получится следующее значение:

(30000*25%)/365*30 дн. = 616,44 руб. Такую сумму следует заплатить за пользование лимитом в 30000 рублей.

Обратите внимание на показатель «отчетная дата», с этого числа устанавливается льготный период (назначается при выдаче займа и его можно найти в PIN-конверте). Грейс длится примерно от 20 до 50 дней. За это время можно пользоваться карточкой, осуществляя оплату по безналу, при этом проценты не поступят.

Далее следует переменная в виде процентной ставки. Для каждого клиента она устанавливается в индивидуальном порядке на основании его платежеспособности, запросов и кредитной истории. Окончательная ставка годовых прописывается в условиях кредитного договора.

Число дней в году, в свою очередь, ФКУ для удобства выбирает из двух вероятных вариантов 365 и 366. Эту информацию можно получить по телефону call-центра или в банковском отделении или же в договоре в графе «Метода расчета процентов».

Последним показателем является количество дней активной задолженности. Другими словами – это дни с начала появления долга до его полного погашения.

Как уменьшить проценты

Исходя из данных выше, очевидно, что значительно уменьшить переплату реально при отсутствии начислений по процентам. Как говорилось ранее, существование грейса существенно облегчает нагрузку на клиента, если тот уложится в положенный промежуток времени. В этом положении не возникнет необходимости доплачивать за расходование заемных денег.

У каждого банка есть права устанавливать свой грейс. Например, Сбербанк выставил максимальный срок в 50 дней, у Альфабанка отсрочка 120. Из этого следует, если пользователь успеет выплатить долг кредитору в промежуток от двух до четырех месяцев, то за распоряжение заемными средствами плата с него взиматься не будет.

Для выявления грейс-периода нужно руководствоваться отечной датой. Распространенной ошибкой считается принятие в качестве первого дня того, в который активирована кредитка или совершена первая покупка. Помним, что начало льготного срока прописывается в PIN-конверте. Остается только запомнить его и отсчитать время, одобренное банком. Главное – грамотное и точное определение точки для отсчета, только так вычисления будут корректными.

Необходимо помнить, что осуществление некоторых операций никак не влияет на применения грейса. Если был перевод физическому лицу, погашен сторонний заем, было снятие наличных в банкомате, покупка валюты, лотерейного билета или иные подобные манипуляции, то процент за пользование финансами будет начислен уже на следующий день.

Не стоит обналичивать карточку

При обналичивании кредиток нужно быть готовым понести затраты за это, так как кредитки по своей сути не предусмотрены для таких функций. Банковские компании зачастую выставляют наивысшую ставку годовых за снятие наличных, и при этом грейс также будет прекращен. Поэтому данную операцию лучше не осуществлять.

Если возникла необходимость в наличных, то лучше прибегнуть к оформлению потребительских кредитных денег. При такой схеме не требуется каждый раз платить комиссию за снятие денег в банкомате. Например, Сбербанк при обналичивании в банкоматах взимает от 3 до 4% с минимумом в 390 руб.

По большому счету экономия на кредитной карте возможна. Следует только не забывать про грейс, помнить про отчетную дату и последний день гашения платежа, для устранения вероятности просрочки. Забываем про обналичивание и не стараемся пользоваться всеми бонусами в виде кэшбэка, милей, бесплатного обслуживания и прочими.