Минимальная процентная ставка по кредиту

Под процентной ставкой подразумевается те денежные средства, которые тот или иной человек обязан выплатить за использование займа. Этот объём средств выражается не в абсолютных числах, а в процентном соотношении к общему числу займа.

Точная ставка определяется некоторыми обстоятельствами, так, она зависит от категории, к которой принадлежит данный заёмщик. При углубленном изучении этого вопроса, можно отметить, что комиссионная плата устанавливается в соответствии с требованиями банка к получателю, так, чем выше требования, тем ниже она сама. На данный момент большой популярностью у населения пользуются экспресс-займы. Для их выдачи не требуется наличие справок, нужен лишь документ удостоверяющий личность гражданина, то есть его паспорт. Такой способ займа является наиболее доступным и имеет самые высокие проценты.

Как взять кредит под низкую процентную ставку?

на
90%
вероятность одобрения
Кредит «Наличными 3.0»
9%
ставка
3 года
срок
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Рассмотрение заявки за 1 день
  • Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
  • Не требуется оформление страховки
Оставить заявку на сайте банка Восточный
Кредит «Универсальный»
10.9%
ставка
5 лет
срок
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
  • Страхование заемщика не требуется
Оставить заявку на сайте банка «Открытие»
Кредит «Легкий»
7.5%
ставка
7 лет
срок
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
  • Необязательное страхование заемщика
Оставить заявку на сайте Газпромбанка
Кредит «Рефинансирование»
8.9%
ставка
5 лет
срок
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Необязательное страхование заемщика
  • Возможность отправить заявку на кредит онлайн без справок на сайте банка
Оставить заявку на сайте МТС Банка
Кредит «Смотри»
8%
ставка
1 год
срок
275 000 р.
максимальная сумма
Преимущества: Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте банка Пойдем!
Кредит «Доступный»
8.8%
ставка
5 лет
срок
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
  • Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
  • Фиксированная процентная ставка по кредиту
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Не требуется оформление страховки
Оставить заявку на сайте Азиатско-Тихоокеанского Банка
Кредит «Рефинансирование»
11.9%
ставка
7 лет
срок
2 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Короткий срок рассмотрения заявки на кредит
  • Выдача кредитных средств без поручителей и залога
Оставить заявку на сайте банка Уралсиб
Кредит «Суперплюс»
17.4%
ставка
5 лет
срок
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Выдача кредитных средств без поручителей и залога
  • Не требуется оформление страховки
Оставить заявку на сайте Совкомбанка
Кредит «Рефинансирование»
8.5%
ставка
7 лет
срок
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Быстрое рассмотрение заявки на кредит
  • Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
  • Необязательное страхование заемщика
Оставить заявку на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
Кредит «Простой и удобный»
9.9%
ставка
5 лет
срок
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
  • Возможно получение кредита без оформления страховки
Оставить заявку на сайте СКБ-Банка
Кредит «Наличными»
8.8%
ставка
5 лет
срок
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Не требуется оформление страховки
Оставить заявку на сайте Альфа-Банка
Кредит «Наличными»
12%
ставка
3 года
срок
2 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Быстрое рассмотрение заявки на кредит
  • Кредит можно получить наличными, только по паспорту без справок о доходах
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте Тинькофф банка
Кредит «Рефинансирование»
8.5%
ставка
7 лет
срок
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Не требуется оформление страховки
Оставить заявку на сайте Промсвязьбанка
Кредит «На все про все»
10.9%
ставка
5 лет
срок
1 300 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Выдача кредитных средств без поручителей и залога
  • Возможно получение кредита без оформления страховки
Оставить заявку на сайте Газэнергобанка
Кредит «Наличные»
7.5%
ставка
5 лет
срок
999 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Рассмотрение заявки сотрудниками банка за 1 день
  • Не требуется предоставление справок о доходах
  • Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
  • Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте Хоум Кредит Банка
Кредит «На любые цели»
9.9%
ставка
5 лет
срок
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется подтверждение дохода справкой
  • Кредит выдается на любые цели
  • Не требуется привлечение поручителя и предоставление залога
Оставить заявку на сайте Росгосстрах Банка
Кредит «Дальневосточный»
14.5%
ставка
5 лет
срок
600 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Рассмотрение заявки за 1 день
  • Не требуется предоставление справок о доходах
  • Фиксированный процент по кредиту
  • Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
  • Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку на сайте Почта Банка
Кредит «Рефинансирование»
10.9%
ставка
5 лет
срок
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Страхование заемщика не требуется
Оставить заявку на сайте банка ВТБ
Кредит «2+2»
19.9%
ставка
4 года
срок
400 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Фиксированная процентная ставка по кредиту
  • Страхование заемщика не требуется
Кредит «25 лет вместе»
10%
ставка
6 лет
срок
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
  • Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
  • Страхование заемщика не обязательно

Процентный объём зависит от целого ряда факторов, к которым можно отнести следующие:

1.Рефинансирование, которое определяется прежде всего ЦБР;

2.Срок, на который заключается договор;

3.Кредитная история гражданина, желающего приобрести денежные средства, а также его платёжеспособность;

4.Изменения курса рубля.

Переплату можно снизить при помощи залоговых отношений между соискателем на получение кредита и кредитодателем, то есть, оставив в залог недвижимость, автомобиль и т.д.

Виды ставок

Существует два основных вида, то есть реальная и номинальная. Минимальная напрямую зависит от курса валюты в государстве на текущий промежуток времени. Если комиссионная плата будет ниже этого курса, компания будет работать в убыток для себя. С целью получения заработка, банки всегда предоставляют условия кредитования, которые на несколько процентов превышает уровень среднегодовой инфляции.

Реальная комиссия складывается из номинального типа и ожидаемого изменения рубля на мировом рынке.

Под номинальной понимается рыночный процент, без учёта инфляционного уровня. Так, например, если номинальная приравнивается к 12%, а повышение инфляции ожидается примерно 9%, тогда реальная будет 21%.

Для расчёта реальной, коммерческие банки используют следующее:

1.В основе просчёта базового уровня лежит фактическая цена кредитования;

2.Объём расходов банка;

3.Прибыль по кредитным операциям;

4.Надбавка за риск может учитывать срок завершения, кредитную историю и доход кредитополучателя.

Довольно часто банковские организации в России используют фиксированную или определённую сумму переплаты по отношению к основному долгу. В подобном случае учитывается не только инфляционный рост в стране, но и непредвиденные экономические убытки.

Кредитные обязательства в данном случае не могут быть пересмотрен. Это даёт преимущество не только клиенту, но и юридическому лицу, предоставляющему услуги по займу, то есть обе стороны могут распланировать свой бюджет. Зачастую определённый тип используется при предоставлении быстрых займов.

Также есть и иной тип ставки, она носит название плавающая. Главное её отличие от определённой заключается в том, что она может изменяться в период действия условий кредитования. Как правило, поправки могут вноситься два раза в год, однако, так называемый «плавающий индекс», может быть изменён и раз в три месяца. Это может оказывать существенное влияние на финансовые отношения между сторонами. Таким образом, плавающая суммируется из следующих показателей: базовый процент и плавающий индекс. Базовая определяется степенью развития экономики в Российской Федерации.

Выделяют следующие плавающие комиссионные платы:

1.Официальные. Они устанавливаются Центральным Банком и включают учётную комиссионную оплату и рефинансирование;

2.Межбанковские, осуществляемые по кредитным ресурсам. Такой вид реализуется между двумя юридическими лицами;

3.Первоклассная-предназначена для первоклассных клиентов;

4.Наибольшая комиссия предоставляется для частных лиц или небольших организаций.

Существует два типа комиссии, то есть простая и сложная. Простая, начисляется к объёму основного долга, который был в начале займа, то есть, без учёта погашения. Сложная начисляется на остаток и процентную долю по ней.

Они могут быть начислены только на тот период, когда кредитополучатель пользовался приобретёнными деньгами. По мере уменьшения остатка по кредиту, уменьшается соответственно и переплата по нему. Согласно графику выплат, лицо вносит в организацию по предоставлению услуг займа часть задолженности, а также комиссию за определенный период.

Для того, чтобы погасить аннуительнный платёж, необходимо внести строго установленный объём выплат. В случае неполного погашения аннуительнного платежа первостепенно будет погашена месячная задолженность, а оставшиеся финансы перейдут в счёт основного долга.

Какие существуют виды реальной ставки?

Данный вид разделяют на два типа:

1.Положительная, при которой интенсивность колебания валютного курса меньше или равна номинальной;

2.Отрицательная, при которой указанное выше явление значительно преобладает над номинальным процентом.

Значение того и другого показателя зависит от изменений, которым подвергается валютный курс. Для того, чтобы с точностью определить месячные выплаты, нужно прежде всего знать реальную ставку. Анализ представленной информации покажет, что лицо самостоятельно принимает решения о выборе партнёра. Для получения более точной информации по продуктам организации, необходимо связаться со специализированным сотрудником, то есть с кредитным менеджером. Он поможет рассчитать базовую ставку и реальную по тому или иному кредиту, а также предоставит график и размер выплат по ссуде.

Соискатель может самостоятельно оценить реальную ставку. Для понимания процесса кредитования используется утверждённый алгоритм, который называется формула Фишера. Это позволяет прогнозировать курс денежных средств не только на интересующий, но и на текущий период, а также определить номинальный процент.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию, получатель желает получить в банке займ в размере 10000 долларов на 10 лет на 10% годовых. Ликвидация долговых обязательств будет осуществляться раз в месяц разнозначными частями. При закрытии ссуды будет начислена комиссия 0,1%. За 30 дней это составит 10 условных единиц, за один год 120, а за весь период 1200 условных единиц.

С помощью такого способа можно произвести расчёт стоимости кредита на месяц, год или несколько лет. Произведённые расчёты помогут клиенту точно определиться с условиями кредитования и выбрать наиболее выгодные.